От днес, Revolut обяви, че е получила банков лиценз за България. Изявлението, че компанията отваря собствена банка в страната обаче важи само в дигитален формат. Британският финтех не разполага с физически клонове и оперира изцяло под формата на мобилно приложение и онлайн платформа.

Какво е Revolut Bank

За българските потребители ще е налична услугата Revolut Bank, която предоставя допълнителни възможности. Най-голямото ѝ предимство е, че хората, които я ползват ще имат защитени сметки чрез схемата за гарантиране на депозитите. Това е сред ключовите изисквания, които са необходими, за да получи някоя финансова институция специализиран банков лиценз в България.

От Revolut допълниха, че това ще позволи и предоставянето на нови услуги и продукти за българските потребители. Компанията, за момента не коментира точно какви ще са те. Тя уточнява, че преминаването към Revolut Bank ще става бързо и лесно в рамките на самото приложение.

„Създаването на банка в България ще осигури на клиентите ни повече сигурност и увереност, както и ще ни даде възможност да предоставим множество нови продукти и услуги в близко бъдеще“, коментира Виргилиюс Миркес, главен изпълнителен директор на Revolut Bank подразделението.

Бързо разрастване

Към момента Revolut разполага с над 220 хил. клиенти в България, което е близо двоен ръст през последната година. Защитените депозитни сметки, както и новите финансови продукти, дава надежда на компанията, че разрастването в страната ще продължи.

Основаното във Великобритания през 2015 г. от руснака Николай Сторонски финтех дружество вече е привлече над 1 млрд. долара финансиране и се оценява на над 5.5 млрд. долара. Revolut разполага с над 15 млн. клиенти по целия свят. Тя има доста силно присъствие не само на Острова, но и в Източна Европа.

Компанията получи специализиран банков лиценз първо в Литва и Полша, но през последните месеци го разширява все повече на юг. Освен в България, такъв е получен в Кипър, Естония, Гърция, Латвия, Малта, Румъния, Словения и Словакия.

Едно наум

Revolut все още не е обявил финансовите си резултати за 2020 г., но тези за 2018 г. и 2019 г. показват голям скок на приходите, но и притеснително нарастване на разходите и загубите. През 2019 г. постъпленията на компанията са нараснали тройно от 58 млн. британски паунда на 162.7 млн. Със същия темп скача и загубата от 32.8 млн. паунда на 105.9 млн. паунда.

Добрата новина за компанията е, че през февруари 2020 г. тя привлече нови 500 млн. долара финансиране, което направи нейната пазарна капитализация до 5.5 млрд. долара. Парите ще са стабилен буфер за покриване на загубата, докато финтех дружеството напипа правилни бизнес модел. Освен ако не започне да изгори тези средства много по-бързо от очакваното.

The post Revolut получи банков лиценз за България appeared first on TechTrends България.

Именно с тази цел се намесва българската компания Paynetics, която вижда идеалния метод за разширяване на своите операции в Западна Европа. Родното дружество придобива картовата дейност на банкрутиралият германски гигант във Великобритания и Ирландия. Целта е да се възползва от банковия лиценз на Острова, експертните кадри и развитите бизнес контакти и клиенти, с които да развие дейността си в тази част на континента.

Новината, че наш доскорошен стартъп е придобила част от Wirecard продължава да звучи впечатляващо, дори предвид факта, че германският гигант е в пълен колапс. Тази сделка дори потвърждава дезинтеграционните процеси, които вървят в бившата европейска технологична гордост.

Плановете

Ефектите от придобиването може да изстрелят Paynetics и техните амбиции за растеж на Запад. Българската компания ще поеме корпоративните клиенти, които британското и ирландско звено на Wirecard е обслужвало. Тези потребители ще преминат към продуктите на Paynetics за електронни протфейли, различни разплащания (включително и мобилни), банкови операции, парични преводи и др.

В обявяването на сделката се разбира, че ако Paynetics не е беше поела операциите на британското и ирландско звено на Wirecard, услугите са щели да бъдат прекратени.

„Като част от придобиването, Paynetics ще предостави на новите си клиенти бърз, сигурен и безпроблемен преход, който ще бъде комбиниран със стратегическа пътна карта за развитието на продуктите, които досега бяха заплашени от прекратяване“, се посочва в прессъобщението на Paynetics.

Българската компания ще се опита да осигури добри условия за работа на служителите на доскорошното регионално звено на Wirecard. Това е ключов елемент за запазване на експертите, които германският гигант е привлякъл по време на своята скоростна експанзия.

Голям потенциал за малко пари

Paynetics получава не само готова потребителска база и развита търговска мрежа с придобиването на Wirecard. Британско звено по правило може да отвори по-лесно вратите на българската компания за пазарите в Западна Европа. Повечето финтех стартъпи, започват на Острова и доста бързо се разрастват на Стария континент. Примерите са много, като един от тях е Revolut.

„Това е ключова сделка за Paynetics и е важна стъпка в плановете ни за разширяване във Великобритания и Европа“, коментира Валери Вълчев, съосновател на Paynetics.

Сумата по трансакцията не се съобщава, но най-вероятно тя е нищожна на фона, на това, което българското дружество получава. Индикации за това получаваме по няколко направления. Първото е ясното съобщение, че Paynetics буквално спасява операциите на Wirecard в региона, които в противен случай са били пред затваряне.

Второто са ясните ангажименти за инвестиции на българската компания в развитие на служителите и запазване на работните места. Комбинацията от тези две дори навява към хипотезата, че Paynetics са взели операциите на Wirecard във Великобритания без пари или за символична сума.

Третото направление са в привлечените средства на българската компания. През първите месеци на 2020 г. Paynetics осигури финансиране от 2.45 млн. евро. Инвеститори са Българо-американската кредитна банка, фонда New Vision 3 и бизнес ангели. В други обстоятелства, само тази сума няма да е достатъчна за придобиването на операциите на Wirecard в ключов регион какъвто е Великобритания. Сега тя не само, че ще стигне, но и ще остане за покриването на оперативните разходи на привлеченото звено. Което затвърждава тезата, че сделката е сключена при минимални или дори липсващи финансови параметри.

Краят на Wirecard

Независимо каква е тя, Paynetics правят ключова покупка за своето развитие, при това при изгодни условия. За сметка на Wirecard, чиито дни са преброени. Германският финтех разпродава масово активи, като се опитва да покрие задълженията на компанията към кредиторите. Това става през назначения от мюнхенския съд синдик.

В края на септември по този начин са продадени международните активи на Wirecard на румънската SIBS. Сумата не е назована, но в съобщението се говори за оспорвано наддаване в рамките на организирания търг. Няма информация дали по подобен начин е продадено британското звено на Paynetics.

The post Българската Paynetics се включи в дезинтеграцията на Wirecard appeared first on TechTrends България.

На върха на финтеха

Последната инвестиция от 500 млн. долара идва основно от базираната в САЩ компания за рисков капитал TCV (Technology Crossover Ventures). От Revolut допълват, че в този кръг на финансиране участват и доста от предишните инвеститори. Те са доста като брой и сравнително малки като имена няма информация някой от тях да има по-доминиращо участие.  Списъкът включва Greyhound Capital, Draper Espirit, Index Ventures и много други. В първите години, Revolut привлича и грантово финансиране по програма на Mastercard.

Общият привлечен капитал на компанията възлиза на 836 млн. долара. При оценка от 5.5 млрд. долара, Revolut твърди, че е една от най-скъпите финтех дружества в света към момента. То отчита силен ръст на общия брой клиенти, като през 2019 г. той е 169%. От компанията допълват, че активните дневни потребители нарастват с 380%.

Как точно се отразява това на финансовите резултати на Revolut е малко по-трудна задача. Компанията е частна, не е излязла на световните борси и обяви своя счетоводен отчет за 2018 г. едва в края на миналата година. Общите приходи се утрояват и достигат 58.2 млн. британски лири.

Revolut отчита удвояване на загубата, която скача от 14.8 млн. лири на 32.8 млн. лири. Причината е в агресивната експанзия на услугите и продуктите на компанията по света. Revolut добави редица държави, в които оперира, като разширяването продължава и до момента.

Пари за години напред

Огромната пропаст между приходите, загубата и привлечения капитал, означава, че компанията в момента тепърва развива бизнес модела си. Свежите средства според Revolut ще се използват за укрепване и подобряване на настоящите услуги и продукти, както и за предлагането на нови такива. В плановете влизат кредитиране на физически и юридически лица, добавяне на спестовни сметки с висока лихва, които да не са достъпни само във Великобритания и др.

Revolut прави мащабно разширяване, което включва не само разходи по нвализане на нови пазари, но и редица други. Компанията разработва нови услуги, продукти и назначава нови кадри с бързи темпове. Revolut обяви, че за нея работят постоянно над две хиляди души, като сред тях има и редица големи експерти в областта на предприемачеството и финансовия свят.

Добавянето на нови клиенти и продукти може да засили приходите. Предвид темповете на растеж, няма да е изненада, ако и оперативната загуба на компанията продължи да се увеличава. Така, реално средствата ще са необходими, дружеството да запази стабилност, независимо, че гори пари. Размерът от 500 млн. долара е повече от достатъчен, да се постигне значителен мащаб и да се осигури работата на компанията поне още няколко години.

Надеждата е дотогава, в един момент приходите от оперативна дейност да се окажат достатъчни, за да могат да покриват разходите. В противен случай, може да се изпадне в ситуацията на Uber, чиито бизнес модел се оказа неподходящ в силно регулаторна среда и компанията продължава да гори пари, независимо от огромната си пазарна оценка и привлечен капитал.

The post Revolut набра нови 500 млн. долара финансиране appeared first on TechTrends България.

Троен ръст на приходите с уловка

Общите приходи на Revolut са се утроили през 2018 г. спрямо предходната година и те вече достигат 58.2 млн. британски лири. За сметка на това загубата се удвоява от 14.8 млн. лири на 32.8 млн. лири. Причината за по-високите разходи са различни инвестиции в разширяване на географското предлагане и на самото портфолио от услуги.

Revolut стартира продукта Metal, която предоставя метална карта и премиум акаунт на потребителите, през втората половина на 2018 г. и тепърва ще се усещат ефектите от нея. Бизнес моделът на компанията е базиран именно на платените абонати. Дружеството не взима такси при трансакции, дори при безплатния план. Основна част от приходите на Revolut идват от платените потребители – тези които ползват Premium или Metal възможностите. Те включват доставката на физическа карта, както и редица други функционалности в рамките на финансовия свят.

„Резултатите от 2018 г. са важна стъпка в нашия устойчив растеж като бизнес“ Николай Сторонски, Revolut

Затова ръстът на платените абонати е ключов показател при оценката на състоянието на компанията. Според Revolut техния брой се е увеличил със 157% през 2018 г. Любопитното е, че темпът на увеличение на приходите почти напълно съвпада с този на общата потребителска база. Тя нараства от 1.1 млн. на 3.6 млн. клиенти през 2018 г.

„Резултатите от 2018 г. са важна стъпка в нашия устойчив растеж като бизнес“, коментира Николай Сторонски, главен изпълнителен директор и съосновател на Revolut в прессъобщение до медиите.

Сходни темпове през 2019 г.

От Revolut дадоха и малко подробности за развитието на бизнеса им от началото на 2019 г. досега. Тенденцията се предполага, че ще се запази, защото Revolut продължава да навлиза на нови пазари и да добавя нови възможности. Като в същото време бързо набавя нови абонати, включително и такива, които ползват премиум услугите ѝ.

Например през 2019 г. британският стартъп официално стъпи в България. Услугата можеше и се използваше от много ограничен кръг от български потребители преди това, но реалния ѝ старт у нас беше даден с възможността за откриване на сметки в лева.

Потребителите вече са се удвоили, като към септември Revolut разполага с над седем милиона клиенти, което е близо двойно увеличение спрямо края на 2018 г. От компанията уточняват, че значителна част от тях (около 800 хил.) са добавени само през последните два месеца. В България абонатите са около 90 хил. обявиха от местното представителство на Revolut.

В България, Revolut разполага с около 90 хил. потребители

Тепърва ще видим, колко ще е общият брой потребители и по-важното – платени абонати в края на 2019 г. Както и дали съотношението с ръста на приходите ще се запази.

От Revolut прогнозират, че постъпленията ще запазят темпа от трикратно увеличение през настоящата година.

„Скокът напред в приходите и броя на клиентите от началото на 2019 г. показва, че причината, по която започнахме този бизнес, продължава да бъде ръководен фактор: да запълним липсващото при управлението на личните финанси, което представлява огромен бизнес потенциал“, коментира още Сторонски.

Предимствата на дигиталната банка Revolut са като при всеки един технологичен стартъп спрямо големите корпорации. Компанията е доста по-гъвкава и по-лесно интегрира нови възможности. В България тя например даде тласък на Apple Pay, както и в предлагането на редица финансови услуги без допълнителни такси. Сред тях са търговия с акции и дарителски кампании.

The post Revolut с троен ръст на приходите, но и увеличение на загубата за 2018 г. appeared first on TechTrends България.

Технологичният гигант от Купертино обяви преди няколко месеца, че разширява обхвата на услугата за мобилни разплащания в 16 допълнителни държави, сред които и България. Така от днес, основните картови компании в страната обявиха, че поддържат Apple Pay и това гарантира лесното проникване на услугата сред потребителите на смартфони iPhone, таблети iPad или компютри Mac.

Какво е Apple Pay

Разплащателната функция на Apple позволява бързо и лесно безконтактно или онлайн разплащане с устройствата на „ябълковия“ гигант. То става само чрез едно докосване, като идентификацията на потребителя се осъществява посредством сензорите за пръстови отпечатъци Touch ID на компанията. Всичко това елиминира необходимостта от истински дигитален портфейл.

Потребителите могат да ползват настоящите безконтактни ПОС терминали за разплащане, които по данни на Visa в момента са около 75% от наличните в България, а до 2020 г., технологията трябва да обхване всички в страната.

Първата за страната

Revolut е първата компания, която дава достъп на българите до разплащателната услуга на технологичния гигант. Те могат да направят физическата си карта на дигиталната банка съвместима с Apple Pay или директно, чрез мобилното приложение Apple Wallet или през това на британския финтех.

Липсата на физическа карта на Revolut няма да бъде пречка за ползването на услугата. Потребителите могат да добавят своята виртуална такава към Apple Wallet само с няколко докосвания чрез приложението Revolut и да започнат да извършват плащания незабавно. Така не е необходимо да чакат физическата им карта да пристигне, за да могат да се ползват от възможностите на Apple Pay.

„Потребителите на Revolut от цяла Европа от дълго време искат Apple Pay, така че се вълнуваме да предоставим услугата в България, както и в останалите страни. Това е много положителна стъпка напред, за да може още повече наши клиенти да използват парите си по начина, по който те искат“, каза Артур Джоханет, ръководител “Картови разплащания” в Revolut в прессъобщение на компанията разпространено до медиите.

Monese е директният конкурент на Revolut в България, като и двете оперират със собствени карти и дигитални портфейли, чрез мобилни приложения. Първата компания също добавя възможността за осъществявания на плащания чрез Apple Pay от днес.

Големите в играта

Visa и Mastercard обявиха в своите съобщения до медиите, че потребителите на техните банкови карти ще могат да ги добавя в услугата на Apple. Двете компании подчертават, че техните клиенти ще получат допълнителна защита на своите сметки, чрез собствените им системи за токенизация.

„Европа е водеща в безконтактните разплащания, като този метод  демонстрира ентусиазма на потребителите към иновации като Apple Pay” Ваня Манова, Mastercard

„Европа е водеща в безконтактните разплащания, като всяка втора трансакция е такава. Този метод на плащане предлага бързина и удобство, но също така демонстрира и ентусиазма на европейските потребители към приемането на нови технологии като Apple Pay“, коментира Ваня Манова, мениджър на Mastercard за България, Северна Македония, Албания и Косово. „Също толкова важна е безопасността на трансакциите, осигурена от технологията за токенизация на Mastercard, която позволява безопасно свързване на мобилно устройство с платежна карта“, добавя тя.

„Независимо каква форма ще избере да използва потребителят, Visa продължава да осигурява най-лесния и най-защитен начин на плащане“, заяви Красимира Райчева, мениджър на Visa Европа за Българияв прессъобщение на компанията разпространено до медиите. „Въвеждането на Apple Pay в България заедно с технологията на Visa за токенизация, ще преобразят начина, по който българите пазаруват“, допълни тя.

Токенизацията е технология, която създава динамични кодове между разплащателните устройства и ползваните карти. По този начин, директна информация за потребителите и техните сметки не се съхранява на сървърите на Apple, а се ползват специални номера, които се изменят във времето. Ако iPhone-ът ви бъде откраднат, този „токен“ може да бъде деактивиран незабавно.

The post Apple Pay вече е налична в България appeared first on TechTrends България.

Така още преди официално да локализира дейността си, британската компания вече разполага с над 30 хил. потребителя в страната. От днес, те ще имат версия на български език на приложението, както и да откриват сметки в лева. През следващите месеци, ще бъдат увеличени тези функции, като ще бъдат добавени възможността да се търгуват акции без комисионни, уточняват от българския офис на Revolut.

“България е атрактивен пазар за нас, тъй като се превръща в регионален финтех център”Николай Сторонски, Revolut

“България е атрактивен пазар за нас, тъй като се превръща в регионален финтех център”, коментира Николай Сторонски, основател и главен изпълнителен директор на Revolut в съобщението до медиите. Според него, силното развитие на финансовите технологии в страната не са повлияли достатъчно в предлагането на нови технологични услуги в тази сфера на българските потребители.

„Въпреки това клиентите на местни банки продължават да плащат високи такси за ежедневни услуги като кеш тегления и скъпи парични преводи, които отнемат ненужно време. Присъствието ни в България ще запълни липсващото между съвременните нужди на клиента и решенията, които финтех секторът предлага,” допълни той.

Какво представлява „дигиталната банка“?

Подобно на много други технологични идеи, Revolut предлага напълно дигитализирани услуги в един доста консервативен сектор, какъвто е банковия. Това става чрез едноименното приложение, в което потребителите се регистрират и след което отварят виртуална сметка в него. С последната клиентите могат да правят парични трансфери в над 150 валути в страната и чужбина. Тъй като всичко е дигитално и минава през мобилно приложение, потребителите получават моментни съобщения и известия за състоянието и движението на техните финанси.

Каква е разликата спрямо подобните решения на традиционните банки? Обещанието на Revolut е, че всички трансфери стават без излишни и натоварващи такси, като се добави гъвкавостта на дигиталните преводи. Обмяната на валута се осъществява с реален курс, а не със собствен, както е при банките.

Последното предимство е възможността да се търгуват и следят пет от най-популярните криптовалути. Това са Bitcoin, Litecoin, Etherium, Bitcoin Cash и XRP.

Освен това, приложението разполага със специална система, в която потребителите могат да следят и анализират своя паричен поток и по-лесно да бюджетират личните си финанси.

Бизнес моделът

Revolut се издържа чрез популярния в момента абонаментен модел. Срещу месечна или годишна такса, потребителите имат достъп до всички или голяма част от функционалностите на приложението. Стандартният профил е безплатен, но някои трансфери включват такси. Премиум абонамента струва около 16 лева, а Metal е 28 лева. Последният разполага с изплащане на бонуси при всяко картово разплащане.

Revolut е доста успешна и с добри отзиви от потребителите, поради лесното и бързо ползване на приложението, липсата на такси и разширените възможности. Влизането на последния кръг от финансиране в компанията я оценява на 1.7 млрд. долара при общо събран капитал от 340 млн. долара. По думите на дружеството, в момента то разполага с 4.5 млн. потребители в Европа. Ежедневно се отварят по 12 хил. нови сметки, а ежемесечно се обработват парични обеми от 5.5 млрд. долара.

Литовските страсти

За да може да предлага всички тези услуги, Revolut се нуждае от специално разрешително. В рамките на Великобритания и Европейския съюз, то оперира като паричен оператор под лиценз предназначен за трансфер на пари по електронен път. За да могат потребителите да отварят собствени сметки това разрешително не е достатъчно.

Поради тази причина, компанията кандидатства и  получи през декември банков лиценз в Литва. По силата на европейското законодателство, това дава правото на дружеството да предоставя на потребителите си да откриват собствени сметки в рамките на целия ЕС. Освен това, Revolut получава възможността да предоставя различни кредитни и депозитни планове на своите клиенти. За момента, компанията не предлага подобни услуги, но работи в тази насока.

Миналия петък, литовският парламент гласува в полза да се преразгледа издаването на разрешително на Revolut. Крайната цел според депутатите на балтийската република е да се разбере дали то не застрашава националната сигурност на страната. Основните опасения са свързани с потенциални възможности за пране на пари през мобилното приложение.

Реалните страхове на литовците имат много по-тривиален характер. Те поставят под въпрос произхода на Николай Сторонски, чийто баща ръководи развоен отдел на компания под шапката на руския газов гигант „Газпром“. Всяко потенциално руско влияние в балтийската държава се разглежда доста сериозно, дори на моменти – твърде параноично.

В крайна сметка, независимо политическият аспект на преразглеждането на лиценза, за момента Revolut продължават да го ползват, с което не застрашава в краткосрочен план техните операции в рамките на Европа.

The post „Дигиталната банка“ Revolut вече е налична в България appeared first on TechTrends България.